---
title: "Embedded Finance 101"
canonical: "https://www.1truth.nl/space/1TRUT/blog/9311813660/Embedded%20Finance%20101"
format: markdown
---
Krediet krijgen voor boodschappen en het betalen van energierekeningen via e-commerceplatforms zijn voor de meesten van ons een routine geworden. In de rij staan ​​bij rekening- en bankloketten om te betalen en geld op te nemen is inmiddels passé geworden. Om overal en altijd direct te kunnen betalen, heb je alleen een smartphone, relevante apps en wat gegevens nodig.

Fintech-innovaties maken digitale betalingen een fluitje van een cent. Maar in het hectische leven van vandaag bewonderen of waarderen we deze innovaties niet omdat ze niet opvallen, maar eerder vermengd blijven met onze gewoonten. Nou, dat is embedded finance!

De woordenboekbetekenis voor Embedded betekent 'diep geïmplanteerd', dus simpel gezegd, embedded finance is: Het implanteren van financiële diensten op niet-financiële platforms, technologieën of productmechanismen, met de bedoeling om financiële producten direct bij de bron aan klanten aan te bieden.

Embedded finance is nu een modewoord geworden omdat het bedrijven nieuwe inkomstenstromen biedt en de klantervaringen verbetert. Vanuit gebruikersperspectief wordt het voor de klant gemakkelijker om toegang te krijgen tot financiële producten bij dezelfde bron in plaats van uit te wijken naar andere leveranciers.

**Oorsprong van Embedded Finance**  
Eeuwenlang was financiële dienstverlening het geboorterecht van banken en aanverwante financiële instellingen. Met tal van beperkingen was het een uitdaging, zij het praktisch onmogelijk, voor anderen om deze diensten aan te bieden. Maar met het verstrijken van de dagen was er de opkomst van de Open Banking-beweging, gevolgd door de opstand van fintechs over de hele wereld. De toetredingsdrempels voor niet-financiële spelers werden versoepeld en andere niet-bancaire instellingen konden op gelijke voet met het bankwezen functioneren.

De ingebedde financiële buzz begon met betalingen waarbij de gebruiker voor de rit of het product kan betalen zonder naar een andere app te hoeven navigeren. Tegenwoordig vallen ook bankieren, verzekeren, consumentenleningen en vermogensbeheer onder de paraplu van embedded finance.

Deze ontwikkelingen hebben de weg geopend voor niet-financiële entiteiten om financiële diensten aan te bieden met API's als drijvende kracht. Als gevolg hiervan hoeven ze niet het pijnlijke proces van het opzetten van een fintech-divisie of het reviseren van hun systemen te doorlopen.

Volgens de recente studie van Lightyear Capital zal Embedded Finance tegen 2025 $ 230 miljard aan inkomsten bereiken en een waarde van $ 1 biljoen bereiken. Deze groei wordt gevoed door de samenvloeiing van technologiebedrijven die in verschillende hoedanigheden actief zijn.

Sleutelspelers in Embedded Finance

![image](media://d946b939-b395-4e1b-9e50-7a434843be7d)


Het embedded finance-landschap kent in de eerste plaats vier spelers:

**Solution providers**  
Deze spelers integreren plug-and-play financiële oplossingen op online platforms met een betere focus op klantsegmenten en loyaliteit. Het zijn meestal fintech-bedrijven die oplossingen bieden die zijn afgestemd op de vereisten van het showcaseplatform. Hun bedrijfsmodellen zijn doorgaans betalen per gebruik, on-demand en hybride.

**Data enablers**  
Dit zijn spelers die informatie heen en weer transporteren tussen de oplossingsaanbieders en het showcaseplatform. Ze gebruiken API's, SDK's en connectiviteit zoals BaaS als onderdeel van hun technologische infrastructuur. Ze verbeteren of vernieuwen een bestaande oplossing, terwijl BaaS-providers hun kerninfrastructuur verhuren om de services aan te drijven.

**Showcase-platform**  
Het kan een op zichzelf staande site zijn of een netwerk waarin de oplossing is ingebed en toegankelijk is. Het biedt de eindklant een wrijvingsloze koopervaring. De klanten hebben toegang tot deze platforms via internet, mobiel en POS. Ze creëren een link tussen de banken en de consument door end-to-end financiële diensten aan te bieden.

**Financiële instellingen en andere gereguleerde instanties**  
Dit zijn banken, NBFC's, investerings- en verzekeringsentiteiten, waarvan de diensten door de oplossingsaanbieders worden uitgebreid tot het showcaseplatform. De kerndiensten van acceptatie, risicobeheer, naleving van regelgeving en kredietrisico's worden hier opgenomen.  
Al deze spelers werken samen om financiële diensten te ontbundelen en opnieuw te bundelen volgens de zakelijke vereisten en het beoogde klantensegment.

**Groeifactoren en voordelen**  
De onderstaande groeimotoren maken van embedded finance de meest voorkomende Fintech-innovatie van vandaag.

- Radicale verandering in het gedrag en de verwachtingen van klanten
- Bereidheid om niet-traditionele kanalen voor krediet te proberen
- Minder aarzeling bij het delen van persoonlijke gegevens
- Lopende COVID-19 pandemie

  
Bovendien omvatten deze groeimotoren voordelen (hieronder besproken) die bedrijven ertoe aanzetten om embedded finance te gebruiken als onderdeel van hun strategie.

  
**Betere betalingservaring**  
Een van de grootste hindernissen waarmee e-commercebedrijven worden geconfronteerd, is het verlies van controle over het afrekenproces van de klant. In plaats van klanten door te verwijzen naar externe portals, moeten ze ervoor zorgen dat het hele proces op één plek plaatsvindt. Het inbedden van betalings-API's in het e-commerceplatform heeft een dubbel voordeel: een superieure betalingservaring en inzicht in de betalingsgewoonten van klanten. Bovendien zal de financiële interactie tussen de spelers goed gesynchroniseerd zijn , wat leidt tot snellere afreken- en afwikkelingsprocessen.

  
**Toename van omzet en belangrijke omzetstatistieken**  
Showcase-platforms kunnen nieuwe inkomstenbronnen ontsluiten en alternatieve betalingsmethoden aanbieden aan hun klanten. Als de doelklanten bijvoorbeeld Gen-Z zijn, zou het volkomen logisch zijn om Buy Now, Pay Later (BNPL)-oplossingen te gebruiken. Bovendien kunnen ze ook zorgen voor een toename van CLTV (Customer Lifetime Value), Average Order Value (AOV) en klantbehoud.

  
**Geautomatiseerde boekhouding**  
Het op orde houden van de financiële boekhouding is de primaire verantwoordelijkheid van elk bedrijf. Helaas is dit proces handmatig, tijdrovend en foutgevoelig, wat resulteert in niet-overeenkomende boekingen, verlies van ontvangstbewijzen en andere ernstige fouten. Maar door financiële API's in te bouwen, kunnen bedrijven het bijhouden van gegevens automatiseren, de operationele strategie verbeteren, middelen vrijmaken voor strategische initiatieven en frauduleuze activiteiten ontmoedigen.

  
**Lagere kosten en hogere marges**  
Embedded finance geeft financiële instellingen toegang tot de meest lucratieve groep klanten. Ze kunnen gebruikmaken van de distributiemogelijkheden van de e-commerceplatforms door nichebetalingen en kredietervaringen aan te bieden. Bovendien zal het acceptatieproces en het effectieve beheer van de levenscyclus van krediet leiden tot een aanzienlijke stijging van de marges en lagere kosten voor klanten.  
Betaalbaar, op maat gemaakt en niche

  
De klanten van vandaag zijn altijd op zoek naar keuzes die betaalbaar en toch op maat zijn. Embedded finance biedt de gebruiker een assortiment gebruiksvriendelijke, flexibele en kosteneffectieve financiële diensten. Bovendien kunnen ze verder worden aangepast aan de vereisten door er een contextueel financieringsaanbod van te maken.

  
**Manifestaties van embedded finance**  
Hoewel er een algemene opvatting bestaat dat embedded finance in de eerste plaats betalingsoplossingen is, strekken de manifestaties zich ook uit tot andere financiële diensten.  
Categorieën van ingesloten financiën

![image](media://d946b939-b395-4e1b-9e50-7a434843be7d)


**Ingesloten betalingen**  
Met de komst van digitale portemonnees laten we onze fysieke portemonnee vaak thuis. Helaas kan de achtergelaten portemonnee ons soms ertoe aanzetten de aankoop te heroverwegen. Maar ingebedde betalingen kunnen die aankoop mogelijk en pijnloos maken. Een ingebouwde betalingsapp en een paar klikken zijn alles wat nodig is om die pijn volledig te verlichten.

  
Enkele bekende gebruiksscenario's van ingesloten betalingen zijn apps voor het delen van ritten, zoals Uber of Lyft, waarbij u de chauffeur geen geld hoeft te geven voor de rit. In plaats daarvan betaal je voor de rit in de app zodra je je bestemming bereikt. Zelfs Starbucks biedt een app waarmee mensen vanaf hun telefoon kunnen bestellen en betalen. Ze krijgen ook een extra stimulans van beloningen die kunnen worden ingewisseld voor toekomstige bestellingen.

  
**Ingesloten leningen**  
Lenen betekent traditioneel een bezoek brengen aan een bank of een andere gelieerde financiële instelling en een hoop papierwerk invullen. Maar tegenwoordig stelt embedded lending een klant in staat om krediet te krijgen op het moment van aankoop, zonder de extra moeite. Met Klarna en AfterPay kunnen klanten bijvoorbeeld hun aankopen verdelen in Equated Monthly Termments (EMI's) en andere aanbiedingen combineren om de klanten beter aan het platform te binden.

  
**Ingesloten verzekering**  
Een verzekeringsagent, website of makelaar zijn de beschikbare opties bij het kiezen van een verzekeringspolis. Het is een tergend lang proces met zijn eigen literatuur, die de klant vaak kan intimideren. Maar tegenwoordig vereenvoudigt embedded verzekering dit proces door het aan te bieden als onderdeel van de koopervaring. Tesla biedt haar klanten bijvoorbeeld een verzekering aan als onderdeel van de aankoop. Deze embedded verzekeringen zijn ook een tikkeltje goedkoper in vergelijking met externe verzekeraars.

  
**Ingebed vermogensbeheer/investering**  
Het laatste decennium van technologische innovatie heeft vele wegen geopend voor het opbouwen van welvaart. Veel mensen zijn begonnen met het opbouwen van een portefeuille om rijkdom op te bouwen/te vergroten. Maar vanwege het ingewikkelde karakter blijft vermogensbeheer voor velen een mysterie. Geïntegreerde investeringsprogramma's zijn bedoeld om dat scenario te veranderen door gemakkelijke en betaalbare toegang tot aandelen en fondsen te bieden. Een klassiek voorbeeld is Acorns, een ingebouwde investeringsapp die de reservewijzigingen van een gebruiker van aankopen rondt. De app-gebruiker is volledig verlost van het volgen van aandelen en hun gedrag om hun vermogen te beheren. De portefeuille wordt door Acorns automatisch aangepast aan de huidige marktsituatie.

  
**Ingebed bankieren**  
Embedded banking stelt zowel financiële instellingen als bedrijven in staat om bankdiensten aan hun klanten aan te bieden. Soms kan het ook dienen als vervanging voor het traditionele financiële aanbod. De ride-sharing-app Lyft biedt bijvoorbeeld een debetkaart aan zijn chauffeurs, waardoor ze direct kunnen worden betaald. Het geeft hen ook de keuze om via het programma een aparte spaarrekening op te zetten. Evenzo moedigt de bankfunctie van Shopify de handelaren op zijn platform aan om een ​​aparte bankrekening voor zakelijke inkomsten in te stellen in plaats van hun persoonlijke rekeningen te gebruiken.  


**Veelgestelde vragen over Embedded Finance**  
Heeft u vragen over embedded finance? Blijf lezen als we eenswer enkele van de meest gestelde vragen.

  
**Zijn embedded banking en embedded finance één en hetzelfde?**  
Het antwoord is nee. Embedded finance is een overkoepelende term die alle financiële diensten omvat. Die diensten kunnen worden aangeboden door zowel bancaire als niet-bancaire ondernemingen. Verder is het voornamelijk ontworpen met het perspectief van de klant in gedachten. Terwijl embedded banking de rol van traditionele banken kan wegnemen of maskeren. Het integreert bankdiensten zoals digitale portemonnees, BNPL-programma's, geïntegreerde bankdiensten, enz. in niet-financiële bedrijven.

  
**Waarom is er een stijgende vraag naar embedded finance in de markt?**  
Veel trends hebben geleid tot de behoefte aan embedded finance-aanbiedingen. Door ze te begrijpen, weten bedrijven waarom er een stijgende vraag naar embedded finance is. Een paar van deze belangrijke trends worden hieronder opgesomd.

- Klanten zoeken tegenwoordig holistische ervaringen die worden gefaciliteerd door een geïntegreerd ecosysteem van mensen, producten en financiële aanbiedingen op één enkel platform.
- Met de opkomst van fintechs is de technologische acceptatie exponentieel toegenomen. Maar banken worden door verschillende factoren, waaronder regelgevende instanties, beperkt in het aanbieden van innovatieve klantvriendelijke diensten voor betalingen en leningen. Zo kwam Banking as a Service (BaaS) naar voren als het meest levensvatbare resort.
- In de afgelopen jaren hebben richtlijnen zoals PSD2 en Open Banking de ontwikkeling en het gebruik van API's populair gemaakt. Bedrijven moderniseren IT en BaaS om hun productaanbod te up- en cross-selling.
- Bedrijven zijn op zoek naar manieren om traditionele inkomstenstromen te overstijgen en hun winst te vergroten op basis van gerichte aanbiedingen en betalingservaringen.
- Digitale ervaringen zijn nu van het grootste belang geworden en niet-financiële entiteiten willen embedded finance aanbieden als onderdeel van hun productmodule.
- Samenwerken met luxe merken die bogen op merkloyaliteit is het perfecte platform geworden voor banken om de Gen-X-menigte te bereiken.

  
**Hoe fintechs onderdeel worden van de embedded finance-revolutie?**  
Fintech helpt in wezen banken en andere bedrijven om snel en tegen lage kosten financiële oplossingen te lanceren. Bovendien bieden ze unieke platforms voor B2B- en B2C-bedrijven, op basis van hun individuele behoefte. De B2B-klanten genieten van een compleet en holistisch beeld van het geïntegreerde financiële aanbod, aangezien ze totale controle uitoefenen over hun productimplementatie, functie-instelling en productstroom. Terwijl B2C-bedrijven retailbankplatforms en meer een direct-to-customer benadering gebruiken. Het onderscheidende aan dit uiteinde van het spectrum is de API-technologie die oplossingen faciliteert en vereenvoudigt volgens individuele bedrijfsmodellen.  
  
**Hoe ziet de toekomst eruit voor embedded finance?**  
Omdat het een contextueel aanbod is, biedt embedded finance de klant het gemak en gemak om transacties uit te voeren zonder al te veel tussenkomsten. Bovendien stelt het bedrijven in staat om een ​​unieke individuele identiteit te bezitten en de klantervaring te verbeteren. Embedded finance biedt ook mogelijkheden voor industrieën om financiële producten te up- en cross-selling. Kortom, embedded finance zal de manier waarop uw bedrijf werkt drastisch veranderen.

  
Embedded finance zorgt voor samenwerking en duurzame innovatie tussen banken, fintechs en bedrijven. Ze brengen een nieuw perspectief tot stand om de gebruikerservaring te verbeteren door omslachtige processen te vereenvoudigen en te transformeren. Fintechs kunnen strategische partnerschappen aangaan en tegelijkertijd concurrerend zijn in hun aanbod.

  
Maar dit alles zal op een stille manier gebeuren, want dat is precies het punt van embedded finance.